Hacer regalos a la familia

¿Está pensando en ayudar a un familiar que quiere comprarse una casa o en enviar a alguien a unas merecidas vacaciones? ¿O tiene un bien que ya no necesita, como un coche que quiere pasar a un nieto?

Este artículo le ayudará a plantearse algunas de las preguntas que debe hacerse antes de hacer un regalo a un miembro de su familia, así como algunos procesos que debe seguir para asegurarse de que no haya consecuencias no deseadas para nadie.

¿Está usted en condiciones de conceder este don?

Lo primero que hay que considerar es si es el regalo adecuado y el momento oportuno. Puede ser una sensación maravillosa hacer una contribución significativa o traspasar un bien caro, pero es importante pensar detenidamente si puede haber consecuencias negativas para uno mismo.

Cosas que preguntarse:

• Si regalas este dinero, ¿te quedará suficiente para imprevistos?

• ¿Te están presionando para que hagas este regalo?

• ¿Habrá expectativas de más regalos por parte de otros miembros de la familia?

Si te sientes presionado, habla con un amigo o familiar de confianza para contarle lo que te pasa. O llama a la Línea de Ayuda contra el Maltrato a las Personas Mayores si necesitas ayuda profesional para enfrentarte a alguien que te presiona para que hagas cosas que no quieres.

¿Afectará la donación a su pensión de vejez o a las ayudas a la dependencia?

Centrelink aplica normas estrictas para evitar que las personas intenten reducir su patrimonio con el fin de influir en su derecho a percibir la pensión de vejez o la cuantía condicionada a los recursos que deben abonar para la asistencia a la tercera edad.

Puede regalar hasta 30.000 $ en un periodo de 5 años antes de que afecte a sus pruebas de patrimonio e ingresos (los regalos no pueden sumar más de 10.000 $ en un solo ejercicio fiscal). Debe informar a Centrelink de cualquier donación, venta o transferencia en un plazo de 14 días para evitar un posible pago excesivo de las prestaciones.

¿Cuenta como regalo si vendo mi coche o mi casa a mi nieto por menos de lo que vale?

Sí, si vende o transfiere un bien y recibe a cambio menos de lo que valía, la diferencia (entre lo que pagó el familiar y el valor de mercado del bien) se considerará un regalo y se tendrá en cuenta para el límite de 30.000 USD de Centrelink.

Esto se aplica también a su vivienda familiar. Aunque su vivienda principal no suele considerarse un activo a efectos de Centrelink, si vendiera su casa a un familiar por un precio muy inferior a su valor, Centrelink valoraría la diferencia como un activo.

¿Es la donación un anticipo de herencia?

Es posible que haya ahorrado dinero o acumulado su patrimonio con la intención de transmitirlo a sus familiares como parte de su testamento. ¿Qué ocurre si quiere dar esa ayuda antes?

Donar dinero en lugar de distribuirlo a través de su patrimonio podría ayudar mejor a los miembros de su familia cuando más lo necesitan. Además, tendrá la satisfacción añadida de ver la diferencia que supone.

Antes de donar una herencia planificada, es importante obtener asesoramiento jurídico y financiero independiente y asegurarse de que su testamento refleja los cambios que desea hacer. Documente los términos de la donación para evitar confusiones al albacea o a otros miembros de la familia cuando llegue el momento de distribuir el resto de su patrimonio.

También será importante considerar las consecuencias sobre su patrimonio total y si habrá consecuencias para otras partes de su testamento.

¿Qué debo hacer cuando hago un regalo a un familiar?

1. Mantener conversaciones transparentes

Probablemente sea una buena idea presentar con delicadeza su intención de hacer un regalo en lugar de hacerlo públicamente. Comunique a su familiar que desea hacerle un regalo y asegúrese de que está dispuesto a recibirlo, ya que puede tener consecuencias fiscales o para Centrelink.

Si hay otros miembros de la familia que puedan esperar un regalo similar, piensa en cómo abordar el tema con ellos.

2. Busque asesoramiento jurídico y financiero independiente

Asegúrese de comprender el impacto de la donación en sus finanzas ahora y en el futuro. Esto incluye cualquier efecto sobre la pensión de jubilación, los gastos de asistencia a mayores, los impuestos, su patrimonio o su testamento.

3. Documentar formalmente la donación

Lleve un registro claro de sus regalos para que le resulte más fácil notificar el regalo a Centrelink y el destinatario pueda demostrar que se trata de un regalo y no de un préstamo.

Descargo de responsabilidad: La información facilitada en este sitio web no sustituye al asesoramiento jurídico individual.