Prestar dinero a la familia

Introducción

Más adelante, puede que tenga la suerte de poder prestar dinero a familiares que lo necesiten. Puede ser la respuesta a un hijo adulto que quiere entrar en el mercado inmobiliario o una forma de ayudar a un hermano que empieza de nuevo tras una separación. Puede tratarse de la solicitud de un nieto que quiere comprar su primer coche o de un familiar que desea ampliar su negocio.

Independientemente de la razón por la que conceda el préstamo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de intervenir para ayudar. En este artículo te explicamos las preguntas que debes hacerte antes de prestar dinero a un familiar y algunos procesos que debes seguir para asegurarte de que la situación no acabe en lágrimas, o algo peor.

Imagen de un hombre mayor calvo sentado en un sillón

¿Quieres prestar el dinero?

¿Quieres prestarle el dinero a esta persona? De hecho, ¿quieres prestarle dinero? Que tengas dinero de sobra no significa que estés obligado a prestarlo o regalarlo. Tú decides a quién se lo prestas, si es que se lo prestas a alguien, y en qué condiciones.

Pregúntate si te sientes cómodo prestando dinero a esta persona y si te sientes capaz de decir que no. Si las respuestas a ambas preguntas son afirmativas, pregúntate:

¿Entienden que es un préstamo y no un regalo?
¿Te importa en qué se gastan el dinero?
¿Te sientes presionado para prestar el dinero o te amenazan de alguna manera si intentas negarte?

Si te sientes presionado, habla con un amigo o familiar de confianza para contarle lo que te ocurre. O llama a la Línea de Ayuda contra el Maltrato a las Personas Mayores si deseas apoyo profesional para enfrentarte a alguien que te presiona para que hagas cosas que no quieres.

¿Cómo puede afectarle el préstamo?

Si le hace un préstamo a alguien, podría acabar faltándole dinero cuando lo necesite y tener menos capacidad de endeudamiento en el futuro. Piensa en tu capacidad para pagar las facturas venideras, incluidas las imprevistas relacionadas con la salud, y en el impacto que podría tener el préstamo sobre ti si experimentas nuevos aumentos del coste de la vida.
Puede que el familiar al que ayudas tenga toda la intención de devolver el préstamo a tiempo, pero las cosas pueden salir mal. Debes considerar la posibilidad de que el dinero no se devuelva en su totalidad o en absoluto. ¿Qué efecto tendría eso en su futuro?
Considere cómo puede afectar el préstamo a sus planes fiscales o sucesorios. Esto puede variar en función de para qué se utilice el préstamo (por ejemplo, si se utiliza para generar más ingresos). Lo mejor es buscar asesoramiento financiero especializado al respecto.
La donación de dinero a un familiar o la condonación de un préstamo pueden afectar a los derechos de pensión de vejez y a los gastos de asistencia. Siempre debe informar a Centrelink de cualquier préstamo o donación y asegurarse de que dispone de la documentación adecuada de las condiciones del préstamo (no sólo un acuerdo verbal de devolución).

Centrelink y la pensión de vejez

Obtenga más información sobre cómo sus ingresos, activos y préstamos pueden afectar a su pensión de jubilación.

¿Cómo puede afectar el préstamo a tus relaciones?

El dinero puede ser un tema conflictivo en las familias, y merece la pena dedicar algún tiempo a pensar cómo un préstamo podría afectar a tus relaciones con el beneficiario y con otros miembros de la familia.

Si prestas dinero a uno de tus hijos, ¿cómo responderían los demás?
¿Tendrá el préstamo algún efecto sobre su patrimonio, su testamento o la cantidad de dinero que deja a los distintos miembros de su familia?
¿Cómo responderá tu familiar si te niegas a prestarle el dinero o si insistes en que te lo devuelva?

¿Qué pasa si las cosas van mal?

A veces, un miembro de la familia puede no ser capaz de devolver el préstamo debido a un incidente ajeno a su control. Pueden ser desde una ruptura matrimonial, el desempleo o la quiebra hasta una enfermedad repentina o un accidente devastador, pasando por la subida de los tipos de interés y la inflación.

Antes de prestar el dinero, piensa qué harías tú en esta situación.

¿Necesitará que le devuelvan el préstamo, o podrá condonarlo (es decir, amortizarlo)?
¿Qué efecto podría tener la falta de reembolsos en tu propia situación financiera?
¿Qué hará si los reembolsos estresan al familiar y a sus hijos?

¿Puedo obligar a la persona a devolver el préstamo?

Puede emprender acciones legales para recuperar el préstamo si la persona deja de devolverlo. Este proceso debe iniciarse en un plazo de 6 años (contados a partir de la primera fecha de reembolso o, si no hay documentación formal, a partir de la fecha en que se entregó el dinero).

Es importante saber que la ley considera el dinero prestado por un progenitor a un hijo como un anticipo. Esto significa que se presumirá que fue un regalo a menos que puedas demostrar lo contrario, lo que puede dificultar la ejecución de los reembolsos.

Por este motivo, es importante documentar formalmente el préstamo y conservar su propia copia del contrato de préstamo.

Imagen de un hombre mayor con una camiseta amarilla

¿Qué debo hacer cuando presto dinero a un familiar?

El viejo adagio "espera lo mejor, planifica lo peor" es una buena idea. Hacer un préstamo a un familiar puede ser una forma generosa y muy apreciada de ofrecer apoyo. Tomando algunas precauciones sencillas, puede aumentar la probabilidad de que el préstamo se devuelva y ayudar a gestionar cualquier tensión o incomodidad antes de que se convierta en conflicto.

1. Mantener conversaciones transparentes

Sea directo y franco cuando hable con su familiar sobre la posibilidad de un préstamo. Asegúrese de que entienden que espera que se lo devuelvan y con qué plazos de devolución se siente cómodo. Si es posible, involucre a una persona independiente, como un amigo común de la familia, para que el hecho del préstamo sea indiscutible y reconocido.

2. Busque asesoramiento jurídico y financiero independiente

Asegúrate de que entiendes el impacto del préstamo en tus finanzas ahora y en el futuro, incluso si no se devuelve en su totalidad. Consulta con un asesor financiero si el préstamo afectará a tus ingresos, impuestos, patrimonio o capacidad de endeudamiento, y asegúrate de que entiendes y te sientes cómodo con las condiciones del préstamo.

3. Firmar un acuerdo formal de préstamo

Haz que todas las partes redacten y firmen un acuerdo de préstamo. Este acuerdo debe detallar la cantidad prestada, su uso previsto, los plazos de devolución y si se aplican tipos de interés. También puede incluir detalles sobre lo que ocurrirá si el miembro de la familia no paga las cuotas.

Un contrato de préstamo firmado es importante en caso de que tenga que emprender acciones legales para recuperar el dinero o si tiene que demostrar a Centrelink, a la Agencia Tributaria Australiana o a otros familiares que el préstamo es auténtico y no un regalo.

Descargo de responsabilidad: La información facilitada en este sitio web no sustituye al asesoramiento financiero y jurídico individual.

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