Pasos para llegar a un acuerdo familiar

Resumen

Para una familia, organizar que una persona mayor venga a vivir con uno de sus hijos adultos u otro miembro de la familia es una gran decisión.

Como estos acuerdos familiares tienen tantos aspectos positivos, puede resultar difícil contemplar los posibles inconvenientes. Pero es importante plantearse si es la mejor opción para todos y, en caso afirmativo, formalizarla por escrito.

A veces las familias pueden ser reacias a formalizar acuerdos, ya que todos se llevan bien y lo consideran innecesario y sugerente de disfunción. Si los miembros de la familia se muestran reacios a formalizar el acuerdo, puede ayudar que la persona mayor sugiera que es necesario para poder cumplir sus requisitos de Centrelink o fiscales.

Cualquiera que se plantee celebrar un acuerdo familiar debe tener en cuenta los siguientes pasos.

Entender lo que la persona mayor quiere y necesita

Para la persona mayor, un acuerdo de convivencia familiar puede ser el primer paso para aceptar más ayuda de los demás a medida que envejece y acostumbrarse a no ser tan independiente como antes. Los acuerdos propuestos pueden aliviar el estrés de la persona mayor ante la idea de trasladarse a un centro residencial para mayores. También puede suponer una oportunidad para ayudar a las generaciones más jóvenes de la familia con una contribución económica que puede marcar una verdadera diferencia cuando más lo necesiten.

Una de las principales razones por las que una persona mayor puede plantearse mudarse con un familiar es para no tener que vivir sola.

Aunque muchas personas se conforman con vivir solas, algunas descubren que su bienestar mental es mucho mejor si tienen cerca a familiares o amigos. Además de la ayuda práctica en las tareas cotidianas y una menor ansiedad por si las cosas van mal, vivir juntos significa más oportunidades sociales, tiempo con los nietos y conversaciones casuales.

Investiga y busca más información

Para tomar una buena decisión, la persona mayor debe tomarse su tiempo para pensar detenidamente en lo que quiere (ahora y en el futuro), de modo que pueda estar segura de que los acuerdos propuestos son la mejor forma de conseguirlo.

Esto podría incluir la investigación de las diferentes opciones disponibles y la comprensión de los recursos, servicios y costes de la atención a las personas mayores en el área local.

Si usted es una persona mayor que está considerando la posibilidad de vivir con su familia, estas son algunas preguntas que podría plantearse:

• ¿Qué espera de los acuerdos? ¿Resolverán todas sus dificultades o sólo algunas?

• ¿Qué tipo de cuidados se prestarán como parte del acuerdo y quién los prestará? ¿Se le ofrece sólo un lugar donde vivir o alguien le ayudará con sus necesidades diarias?

• ¿A qué tendrías que renunciar para que estos acuerdos funcionen (independencia, tiempo a solas, seguridad económica, etc.)? ¿Estás dispuesto a renunciar a esas cosas?

• ¿Qué podría ganar con estos acuerdos (compañía, relaciones más estrechas, menos preocupaciones por el futuro)?

• ¿Hay algo de los acuerdos propuestos que le preocupe?

• ¿Hay otras opciones que deberías explorar antes de llegar a un acuerdo con tu familia? Por ejemplo, servicios comunitarios de atención a la tercera edad que te ayuden a vivir de forma independiente en casa, o un estilo diferente de vida residencial o de jubilación con apoyo.

• ¿Ha pensado qué puede pasar si los acuerdos no funcionan? Resolver un litigio en los juzgados o tribunales puede ser costoso, largo y estresante, y no siempre se resuelve a su favor.

• ¿Existen ahora puntos de conflicto o áreas de desacuerdo con este familiar? Si, por ejemplo, no apruebas el estilo de vida de tu familiar o no te llevas bien con su pareja o con otras personas de la casa, plantéate si la convivencia es la mejor opción.

Presión para llegar a acuerdos familiares

A veces, una persona mayor puede verse presionada para llegar a acuerdos con la familia con los que no se siente cómoda. La presión puede venir de familiares sobreprotectores que piensan que es la mejor opción, o puede venir de familiares que intentan aprovecharse de la persona mayor.

Para asegurarse de que la persona mayor no se ve obligada a aceptar acuerdos en contra de su voluntad, debe expresar sus preocupaciones y buscar asesoramiento jurídico y financiero para darles más peso.

En todos los estados y territorios hay líneas telefónicas de defensa de las personas mayores y contra el maltrato que pueden ofrecer información y asesoramiento.

La persona mayor puede plantearse algunas preguntas:

• Si alguien te presiona para que tomes decisiones, piensa detenidamente cuáles son los intereses de esa persona. ¿Quiere lo mejor para ti?

• ¿Tiene otras opciones? Puede que un acuerdo familiar no sea la decisión adecuada para usted.

• ¿Intenta complacer a alguien? ¿Intentas compensar algo del pasado?

• ¿Tiene problemas económicos la persona que ejerce la presión?

Consideraciones financieras

Las personas tendrán múltiples razones para llegar a acuerdos familiares, a menudo relacionadas con los cuidados a medida que envejecen y el deseo de no estar aislados. La contribución económica también es un elemento importante, y la persona mayor debe reflexionar detenidamente sobre el modo en que las finanzas pueden estar influyendo en su toma de decisiones o en la de los demás.

Si un familiar necesita ayuda económica, merece la pena explorar otras opciones que puedan dejar a la persona mayor menos expuesta si algo sale mal.

Es importante que la persona mayor investigue las implicaciones financieras de cualquier acuerdo y las opciones alternativas disponibles. Para ello, puede ponerse en contacto con Centrelink, My Aged Care y la Agencia Tributaria Australiana, ya que cualquier transacción financiera importante puede afectar a los impuestos, la pensión de jubilación u otras prestaciones públicas.

La persona mayor puede plantearse algunas preguntas:

• ¿Toma esta decisión para evitar el coste económico de la atención a la tercera edad?

• ¿Intenta reducir al mínimo su patrimonio para prepararse para la asistencia a la tercera edad o la pensión de jubilación? Las normas relativas a los activos para la pensión de vejez y la asistencia a la tercera edad pueden ser complejas y pueden cambiar. Encontrará información actualizada sobre el cuidado de ancianos en My Aged Care y sobre la pensión de vejez en Services Australia.

• ¿Accede a este acuerdo para mantener los bienes en la familia? Si necesita aclarar las implicaciones fiscales, póngase en contacto con la Agencia Tributaria Australiana.

• ¿Accede a este acuerdo principalmente para ayudar económicamente a un familiar (y no por su propia preocupación por los cuidados)? ¿Hay otras formas de ofrecer asistencia que no le expongan a riesgos?

Hablar con la familia y los amigos

Cuando la persona mayor tenga claro lo que quiere del acuerdo, el siguiente paso es discutirlo con la familia y los amigos. Esto incluye a los miembros de la familia con los que se establecerán los acuerdos, así como a otras personas. También puede ser útil hablar de los acuerdos propuestos con personas que no estén implicadas, para conocer su punto de vista.

Si el acuerdo familiar va a afectar al patrimonio de la persona mayor y a lo que heredarán sus hijos, conviene hablarlo con todas las personas que vayan a verse afectadas.

Una persona mayor no tiene obligación de dejar una herencia, pero muchas desean transmitir su patrimonio a la familia cuando pueden. A veces, los conflictos entre hermanos o las expectativas pueden afectar a la toma de decisiones, por lo que es mejor hablar abiertamente de estos temas antes de llegar a un acuerdo, para evitar conflictos posteriores.

Hablar de posibles acuerdos con amigos y familiares:

• se asegura de que todo el mundo está de acuerdo y entiende lo que ofrece y lo que recibe a cambio

• ayuda a prevenir conflictos posteriores con un miembro de la familia que se siente molesto por no haber participado o por haber sido pasado por alto o ignorado

• actúa como salvaguarda frente a la posibilidad de que un miembro de la familia se aproveche de la persona mayor actuando en secreto

• ayuda a sacar a la luz otras opciones o cuestiones en las que ninguna de las partes había pensado.

Conflicto familiar

Envejecer puede ser duro y a muchos no nos gusta pensar en ello ni hablar de ello. En particular, a muchas familias les resulta difícil hablar del modo en que el envejecimiento de uno de los padres puede cambiar la dinámica familiar o de cómo puede significar que los miembros de la familia tengan que asumir nuevas funciones. Puede ser una discusión muy emotiva, y a veces los resentimientos, remordimientos u otros sentimientos guardados durante mucho tiempo pueden dificultar que uno se sienta escuchado y apoyado.

A veces las familias pueden sufrir conflictos, sobre todo cuando las personas tienen ideas distintas sobre la forma en que debe vivir cada uno. Esto puede dificultar aún más una conversación productiva.

Una opción es que una persona independiente participe en la discusión. Puede tratarse de un amigo de la familia o de un mediador profesional que ayude a hacer avanzar la conversación y a mantenerla encauzada. La ayuda de un profesional puede ser especialmente útil si la persona mayor tiene la sensación de que su punto de vista no va a ser debidamente escuchado o si los miembros de la familia son especialmente sobreprotectores o tienen opiniones muy firmes.

Aquí puede encontrar servicios de mediación familiar en su estado.

Mantener conversaciones con los miembros de la familia

La persona mayor y el familiar que vaya a convivir deben discutir todos los aspectos de la convivencia.

Normalmente, el familiar será un hijo adulto de la persona mayor. En este caso, la pareja y los hijos del hijo adulto también deben ser incluidos en las discusiones, ya que compartirán la propiedad y potencialmente proporcionarán cuidados a la persona mayor. Es posible que también deban figurar en el acuerdo formal.

Los siguientes temas de conversación pueden ayudarte a empezar.

• Para seguir cobrando la pensión por edad, puede que necesite que el acuerdo conste por escrito. ¿Le parece bien?

• Si necesito ayuda todos los días, ¿podrás hacerlo, teniendo en cuenta lo ajetreado que es tu trabajo?

• ¿Comemos juntos todas las noches? ¿O sólo un par de veces a la semana?

• ¿Podrás ayudarme con la limpieza y la cocina?

• ¿Podrán ayudarme con la ducha y los cuidados personales o debo contratar servicios comunitarios de atención a las personas mayores?

• ¿Qué ocurre si usted o yo enfermamos gravemente?

• ¿Puedo tener un gato?

• ¿Quiere que recoja a los niños todos los días? ¿Le parece bien que lo haga sólo un par de veces por semana?

• ¿Soy capaz de trabajar en el huerto y decidir qué me gustaría cultivar?

• ¿Puedo recibir visitas?

• ¿Me iré de vacaciones contigo o alguien podrá quedarse conmigo?

Obtener asesoramiento jurídico y financiero

El acuerdo familiar más típico implica que la persona mayor realice una aportación económica y reciba la promesa de alojamiento y cuidados, en caso necesario. Dado que las implicaciones para cada una de las partes implicadas serán diferentes, tanto la persona mayor como las demás partes deben buscar asesoramiento independiente.

Esto significa que si el familiar tiene documentos de propiedad o préstamo redactados, la persona mayor debe hacerlos revisar por su propio abogado o asesor financiero.

Contribuir económicamente a la adquisición de una vivienda, regalar o prestar dinero o utilizar una vivienda como garantía de un préstamo ajeno pueden afectar a la situación económica a largo plazo de una persona. No sólo es posible que la persona mayor deje de tener acceso inmediato a dinero en efectivo, sino que también puede convertirse en responsable del pago de la hipoteca de otra persona. También existe la posibilidad de que, si los acuerdos no salen bien, se quede sin dinero para un futuro alojamiento.

Otros acuerdos con la familia también pueden tener implicaciones a largo plazo. Los visados de progenitor contribuyente que permiten a las personas mayores emigrar a Australia pueden ser costosos y utilizar dinero que se necesita para la jubilación. Los hijos adultos que regresan a casa y no contribuyen al hogar o desean marcharse pueden afectar a los gastos diarios de una persona.

Implicaciones de la pensión de jubilación

Las personas mayores pueden percibir la pensión de vejez a través de Centrelink. La cuantía depende de los ingresos y del patrimonio de la persona. Los activos pueden incluir bienes inmuebles, pertenencias personales, inversiones financieras, jubilación, fideicomisos privados, acciones y una variedad de otras cosas.

La vivienda propia no se incluye como activo a efectos del cálculo de la pensión de vejez. Si la persona ha transferido bienes o dinero para vivir en una vivienda que posee otra persona, se aplicará el interés del piso de la abuela.

Centrelink aplica normas estrictas para garantizar que las personas no dispongan de sus bienes regalándolos a familiares u otras personas con el fin de influir en su derecho a percibir la pensión de vejez.

El derecho a percibir la pensión de vejez se reevalúa continuamente. Cualquier cambio importante en los ingresos o el patrimonio de una persona puede afectar a la cuantía de su pensión.

Toda persona que esté pensando en hacer un regalo en metálico o en bienes a un familiar o a otra persona debería considerar detenidamente las consecuencias, informar a Centrelink de su decisión y conservar la documentación pertinente.

Servicio de Información Financiera

Services Australia/Centrelink gestiona el Servicio gratuito de Información Financiera, que puede ayudar a las personas a comprender mejor sus asuntos financieros, incluidas las implicaciones financieras para las prestaciones públicas.

El Servicio de Información Financiera puede ayudarle:

• tomar decisiones financieras con conocimiento de causa

• comprender los resultados de las decisiones a corto y largo plazo

• prepararse para la jubilación

• tomar el control de las finanzas para aumentar las opciones de estilo de vida.

Este servicio puede ayudar a comprender las implicaciones de cualquier acuerdo familiar o donación en cualquier prestación gubernamental, así como en los costes de asistencia a la tercera edad.

Implicaciones fiscales

Realizar una aportación económica importante o enajenar una propiedad puede tener implicaciones fiscales para una persona mayor. El familiar que suscribe el acuerdo con la persona mayor también puede tener implicaciones fiscales.

En general, una donación de dinero en el seno de una familia no se convierte en renta imponible. Sin embargo, se aplican normas diferentes a los bienes.

Un cambio reciente en la legislación significa que el impuesto sobre las plusvalías (a veces llamado simplemente "CGT") no se aplicará a la creación, variación o terminación de un acuerdo formal y escrito de piso de acogida. Se espera que este cambio disuada a la gente de mantener acuerdos familiares informales e indocumentados como forma de evitar el impuesto sobre plusvalías.

Se recomienda encarecidamente a toda persona que suscriba un acuerdo familiar que obtenga asesoramiento financiero independiente sobre las implicaciones fiscales.

Encontrará información en el sitio web de la Oficina Tributaria de Australia o busque respuestas de otras personas en el sitio de la Comunidad ATO.

Implicaciones para la tercera edad

A medida que una persona envejece, puede necesitar más ayuda con las tareas cotidianas. Esto puede incluir servicios comunitarios de atención a la tercera edad prestados en el domicilio o asistencia de enfermería de mayor necesidad prestada en residencias para mayores. Aunque el Gobierno australiano sufraga parte de la asistencia a la tercera edad, el beneficiario deberá contribuir a sufragar parte de los gastos, en función de sus ingresos y patrimonio. La cuantía de la ayuda se determina en función de los ingresos y el patrimonio.

Las personas que lo necesiten disponen de una ayuda por dificultades económicas para pagar la asistencia a mayores. Sin embargo, una persona que haya donado más de 30.000 $ en los 5 años anteriores puede no tener derecho a esta ayuda, aunque no tenga otros ingresos o bienes.

Es posible que algunas personas prefieran aportar sus bienes o patrimonio a familiares en lugar de conservarlo para pagar su propia asistencia a mayores. Sin embargo, es importante investigar si una persona podrá acceder al tipo y lugar de asistencia que prefiera si no le queda dinero para pagar los costes.

Realizar una aportación económica a un familiar o enajenar una propiedad puede afectar a lo que se considera patrimonio de una persona. El servicio de información financiera Services Australia/Centrelink puede ayudar a comprender los costes de la atención a la tercera edad.

Encontrará información sobre los costes de la asistencia a mayores en My Aged Care.

Implicaciones para la planificación futura

A la hora de organizar el alojamiento y los cuidados y de planificar el futuro, una persona mayor puede considerar la posibilidad de disponer de documentación que le ayude en la toma de decisiones financieras, médicas o personales en caso de que ya no tenga capacidad para tomar sus propias decisiones.

Cada estado y territorio dispone de legislación y documentación para que una persona pueda designar a otra para que tome decisiones en su nombre. Mientras se habla sobre el futuro, también puede ser un buen momento para discutir con los miembros de la familia sobre futuras decisiones médicas y financieras.

Testamentos e implicaciones para la herencia

Llegar a acuerdos con un miembro de la familia suele tener implicaciones para los demás. Si una persona mayor aporta la mayor parte de las ganancias de su casa a un hijo adulto a cambio de cuidados, tendrá un patrimonio menor para repartir entre sus otros hijos.

Si la persona mayor fallece poco tiempo después del acuerdo, ¿su contribución económica se queda en manos del familiar o debe redistribuirse una parte como parte de su patrimonio?

Una persona no tiene obligación de dejar herencia. Sin embargo, las implicaciones de cualquier acuerdo familiar sobre el testamento y el patrimonio de una persona deben considerarse y debatirse con la familia y con un abogado.

Hacer que un abogado redacte un acuerdo familiar formal

La principal razón para formalizar un acuerdo familiar es que la persona mayor pueda proteger sus intereses y disponer de opciones si las cosas van mal.

Una cuestión clave para los acuerdos familiares es que la persona mayor suele renunciar a su propiedad, o a sus derechos como propietaria de la vivienda, e intercambiarlos por el derecho a vivir en una nueva vivienda y/o a recibir cuidados. Sin embargo, estos nuevos derechos no se registran en el nuevo título de propiedad. A menudo, no figuran en ninguna parte. Esto significa que la persona mayor puede estar en desventaja si el acuerdo no funciona.

El hecho de que los acuerdos se hayan documentado por escrito y de que la persona mayor figure en el título de propiedad afectará a las opciones disponibles a la hora de resolver cualquier disputa o disolver el acuerdo. Es difícil que la persona mayor demuestre que tiene algún interés en la propiedad sin documentación escrita de los acuerdos.

Cuando dos empresas llegan a un acuerdo, redactan un contrato para asegurarse de que todo el mundo tiene claro qué se pide a cada parte y qué ocurrirá si alguna de las partes no cumple lo prometido. Si es necesario, los tribunales pueden dictar una resolución basada en lo que figura en el contrato.

Las familias, sin embargo, tienden a hacer las cosas de manera más informal, y la ley (o la falta de ella) así lo refleja. Dado que los acuerdos familiares no se consideran jurídicamente vinculantes -a menos que exista documentación escrita que lo impugne-, el sistema legal tiene dificultades para resolverlos.

Si más adelante la persona mayor quiere hacer valer sus derechos contractuales, tiene que demostrar que ambas partes pretendían que los acuerdos fueran jurídicamente vinculantes cuando los suscribieron. Esto puede ser muy difícil si el acuerdo es informal y verbal.

Además, cuando los acuerdos son entre padre e hijo, la ley parte de la presunción de que la contribución de la persona mayor (en forma de bienes o activos) fue una donación, porque el hijo heredará los bienes de la persona mayor en algún momento. Por ello, la persona mayor puede tener una ardua batalla para demostrar que su pago fue una contribución para adquirir derechos sobre la propiedad, y no un regalo a su hijo.

Incluso cuando los acuerdos están documentados, resolver una disputa y recuperar una contribución financiera puede ser complicado. Por ejemplo, aunque quede constancia de una transacción financiera, puede ser difícil demostrar la intención de una persona al hacer la aportación. ¿Fue un préstamo, un regalo o una contribución a cambio de cuidados? En la mayoría de los estados y territorios, si las cuestiones no pueden resolverse será necesario acudir a los tribunales. Esto puede ser caro, largo y estresante.

Por ello, lo mejor es suscribir los acuerdos con un convenio formal que establezca qué ocurrirá si finalizan.

Caso práctico - La historia de Gerald

Gerald debe tomar decisiones difíciles al preparar su testamento. Visita a un abogado para aclararse.

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