¿Qué es un acuerdo familiar?

Introducción

Un acuerdo familiar es un acuerdo entre una persona mayor y otra (normalmente un familiar, amigo o cuidador) en relación con los cuidados y la vivienda. A menudo se denomina acuerdo de "bienes por cuidados" y consiste en que la persona mayor intercambia sus propiedades o bienes a cambio de vivienda y/o cuidados a medida que envejece.

El acuerdo debe ser beneficioso para ambas partes. Para la persona mayor, puede significar dejar de vivir sola a medida que envejece, estar más cerca de sus nietos y evitar el ingreso en una residencia de ancianos. Para el miembro de la familia (normalmente un hijo de la persona mayor), los beneficios pueden ser el impulso económico, permanecer cerca de sus padres y la tranquilidad que ello conlleva, y contar con ayuda para el cuidado de los niños y las tareas domésticas.

Algunas situaciones habituales de acuerdo familiar son

comprar una vivienda y compartirla

construir una ampliación o un piso de invitados en la propiedad de un familiar

una persona mayor que transfiere la propiedad de su vivienda pero sigue residiendo en ella

celebrar acuerdos financieros como préstamos, regalos y acuerdos de aval para préstamos hipotecarios.

Los acuerdos familiares no siempre implican la transferencia directa de bienes para cuidados. Pueden incluir cualquier acuerdo en el seno de una familia sobre convivencia y cuidados intergeneracionales, como que una persona mayor ofrezca vivienda y cuidados a un hijo adulto necesitado, o que los padres emigren para estar más cerca de sus hijos y ayudarles con sus nietos.

Pueden surgir problemas con los acuerdos familiares cuando no se han pensado bien las posibles consecuencias de los mismos o se produce un cambio inesperado. La mayoría de la gente confía en sus familiares y cree que harán lo correcto en caso de que los acuerdos no funcionen. Desgraciadamente, esto puede significar que la gente no busque el asesoramiento jurídico independiente que podría proteger sus derechos y sus finanzas cuando las cosas van mal.

Disponer de salvaguardias es especialmente importante para las personas mayores, que suelen tener ingresos bajos o fijos durante la jubilación. El maltrato a las personas mayores puede producirse a veces en el contexto de acuerdos familiares, con consecuencias personales y económicas devastadoras para la persona mayor.

El maltrato de las personas mayores consiste en presionar a una persona mayor para que llegue a un acuerdo familiar o en aprovecharse deliberadamente de los acuerdos alcanzados. Puede producirse cuando la asistencia o la vivienda prometidas no se materializan o cuando las circunstancias cambian en detrimento de la persona mayor.

Cuando se rompe un acuerdo familiar, existen algunas opciones legales y civiles para ayudar a las personas a resolver la disputa. La persona mayor tiene más posibilidades de obtener reparación y recuperar las aportaciones económicas si los acuerdos se han documentado formalmente.

Las personas mayores deben buscar siempre asesoramiento jurídico y financiero independiente antes de suscribir un acuerdo familiar, porque a menudo afecta a sus impuestos, pensión de jubilación o capacidad para pagar servicios de asistencia a la tercera edad.

¿Qué es un acuerdo familiar?

Un "acuerdo familiar" es un término genérico que engloba cualquier acuerdo entre una persona mayor y otra persona (normalmente un familiar, amigo o cuidador) en relación con los cuidados y la vivienda.

A menudo denominado acuerdo de "bienes por cuidados", consiste en que la persona mayor intercambia sus propiedades o bienes por vivienda y/o cuidados a medida que envejece. Puede ser compartiendo alojamiento, comprando una propiedad en común, haciendo préstamos o regalos en efectivo, proporcionando cuidado de niños o ancianos, etc.

Los acuerdos familiares suelen ser informales y verbales, y se celebran con un espíritu de cuidado y beneficio mutuo. Sin embargo, la falta de documentación o de registro de las expectativas compartidas puede causar problemas si la relación se rompe o una de las partes no cumple sus promesas. Por esta razón, todos los acuerdos familiares deben documentarse, para que se conviertan en un acuerdo familiar "formal".

No existe ninguna legislación de la Commonwealth o estatal que regule estos acuerdos familiares (aparte de la relativa a los contratos generales), y pueden adoptar diversas formas, como (entre otras):

acuerdos de copropiedad
acuerdos sobre pisos de alquiler
acuerdos de préstamo
escrituras de acuerdo familiar.

Si el acuerdo se formaliza documentándolo (previo asesoramiento jurídico), hay más posibilidades de que se cumpla lo acordado por las partes o de que se recuperen las aportaciones de una persona mayor si el acuerdo llega a su fin.

Pareja de ancianos firmando documentos legales

En ocasiones, los acuerdos familiares son suscritos de mala fe por familiares que desean beneficiarse del deseo de la persona mayor de recibir cuidados. Documentar un acuerdo familiar, incluso aquellos que son potencialmente desventajosos para la persona mayor, puede ayudar a la persona mayor a buscar reparación si los acuerdos se convierten en abusivos.

¿Cuándo puede celebrarse un acuerdo familiar?

Un acuerdo familiar debe considerarse a lo largo de un periodo de tiempo para que todos los implicados puedan estar seguros de que es lo mejor para cada uno de ellos.

La tercera edad puede ser una época de grandes cambios y la decisión de celebrar un acuerdo familiar puede producirse tras una crisis o trastorno para la persona mayor, como la pérdida de la pareja, una enfermedad relacionada con la edad o una mayor fragilidad, presiones económicas tras la jubilación o un periodo de soledad o estrés prolongado.

La mayoría de la gente quiere seguir siendo lo más independiente posible y vivir en casa a medida que envejece. Aunque hay muchos que pueden prestar apoyo en actividades cotidianas como las comidas, la limpieza y el cuidado personal, no son exactamente lo mismo que la ayuda de familiares o amigos dispuestos a ayudar.

Pero incluso con la familia más servicial y disponible, muchas personas mayores pueden sentir que el aumento de sus necesidades les convierte en una carga. Algunas personas pueden creer que hacer una aportación económica a su familia a cambio de cuidados alivia esta sensación.

Además, les da la oportunidad de tener un impacto tangible al compartir el patrimonio que han adquirido a lo largo de su vida y que pretenden transmitir cuando fallezcan. Para muchas personas, un acuerdo familiar es una forma de distribuir su patrimonio en un momento anterior, cuando creen que sus hijos pueden aprovecharlo mejor.

La convivencia de varias generaciones de una familia puede ser muy satisfactoria: relaciones más estrechas entre generaciones, más manos a la obra para ayudar y un reparto de recursos que permita a todos vivir cómodamente.

Hay un aspecto importante en el que todas las familias felices se parecen: piensan que siempre serán felices y, como albergan auténticas buenas intenciones, no suelen planificar la posibilidad de que las cosas vayan mal. Pero incluso para las familias que no tienen antecedentes de desacuerdos o conflictos, un acuerdo familiar formal documentado (y las conversaciones necesarias para llegar a él) puede ser beneficioso.

Antes de dar el salto, todo debe estar sobre la mesa para discutirlo: finanzas, modalidades de cuidado, cambios futuros, posible ruptura de la relación, expectativas sobre el cuidado de los hijos.

En general, los acuerdos familiares, en particular los acuerdos de "bienes por cuidados", pueden ser una buena forma de que las personas mayores y sus hijos aborden los retos a los que ambas partes pueden enfrentarse en este momento de sus vidas.

Sin embargo, funcionan mejor si cada uno considera si el acuerdo satisface todas sus necesidades, ahora y en el futuro, y se asegura de que se formaliza de forma que pueda ayudar a evitar, o resolver, futuros litigios.

¿Qué relación hay entre un acuerdo familiar y los malos tratos a las personas mayores?

Que una persona mayor aporte sus bienes a su familia a cambio de cuidados y vivienda mientras envejece no es, en sí mismo, maltrato de ancianos. Pero a veces los malos tratos a las personas mayores surgen en el contexto de un acuerdo familiar, y los efectos pueden ser devastadores a nivel personal y financiero.

Cuando los acuerdos familiares se tuercen, las personas mayores pueden quedarse sin hogar y sin seguridad económica. Dependiendo de los acuerdos financieros, las consecuencias pueden afectar a sus derechos de pensión de jubilación, a sus impuestos y a sus opciones de asistencia a la tercera edad.

Lo más devastador es que, cuando se rompe un acuerdo, las personas mayores corren el riesgo de perder relaciones que son importantes para ellas (incluso con sus nietos) y se sienten avergonzadas por lo ocurrido, lo que les genera más estrés, ansiedad y depresión.

El maltrato a las personas mayores en el contexto de los acuerdos familiares puede adoptar muchas formas. Los cuidados prometidos pueden no llegar a producirse, dando lugar a negligencia. Los conflictos familiares o la violencia pueden hacer insostenibles los acuerdos, o la persona mayor puede haber sido presionada para participar y sentirse atrapada.

Otra posibilidad es que surjan circunstancias inesperadas que cambien los planes de todos, y el maltrato a las personas mayores puede producirse si se espera que la persona mayor cargue con el peso de las dificultades o cuando intenta hacer valer sus derechos.

Los servicios contra el maltrato de ancianos de cada estado y territorio ofrecen información y apoyo a las personas para hacer frente al maltrato y permanecer seguras. Los servicios de litigios civiles y resolución de conflictos pueden ofrecer una vía para avanzar cuando los acuerdos se han roto, pero puede ser un proceso difícil y costoso que puede no dar los resultados deseados.

Para evitar ser víctima de malos tratos, se recomienda a la persona mayor que estudie detenidamente el acuerdo propuesto, lo discuta con su familia y otras personas y busque asesoramiento financiero y jurídico independiente.

Los familiares que se planteen firmar un acuerdo familiar con una persona mayor deben hacer todo lo posible para garantizar que los acuerdos sean beneficiosos para ambas partes y que se han tenido en cuenta las necesidades futuras de la persona mayor en caso de que cambien las circunstancias o se disuelva el acuerdo.

¿Qué situaciones requieren un acuerdo familiar?

Estas son algunas de las situaciones más comunes en las que familiares de distintas generaciones (a menudo, padres mayores y sus hijos adultos) pueden llegar a un acuerdo familiar sobre el régimen de vida, los cuidados, los bienes y la manutención.

Aunque muchas familias pueden pensar que un acuerdo verbal o informal es suficiente, un acuerdo familiar formal, o documentado, siempre es beneficioso, sobre todo si los acuerdos cambian o fracasan más adelante.

Adquisición conjunta de bienes inmuebles

Cuando una persona mayor vende su casa y destina los ingresos a la compra o construcción de una nueva propiedad para vivir con un familiar. Aunque tanto la persona mayor como el familiar pueden figurar en el título de propiedad, lo habitual es que la casa esté solo a nombre del familiar.

Una situación habitual es cuando una persona mayor destina el producto de la venta de su vivienda a la compra o construcción de una nueva propiedad con otro miembro de la familia (a menudo uno de sus hijos adultos). Esta situación suele producirse cuando una persona mayor quiere ayudar a su hijo a entrar en el mercado inmobiliario y, al mismo tiempo, evitar que tenga que ingresar en una residencia de ancianos.

La nueva vivienda puede ser una sola casa en la que vivan todos juntos, o puede tener un piso independiente o una vivienda separada para la persona mayor.

Parte del acuerdo puede consistir en que el familiar se encargue del cuidado de la persona mayor a medida que envejece. También puede acordarse que la persona mayor cuide de sus nietos o preste ayuda doméstica en la casa compartida.

La vivienda puede comprarse a nombre de una o de todas las personas implicadas. Algunos de los distintos acuerdos de compra son:

una persona compra el terreno y otra financia la construcción
la persona mayor aporta la mayor parte de los fondos para la compra, y el miembro de la familia suscribe una hipoteca por el resto y es el único propietario de la vivienda
tanto la persona mayor como el familiar son propietarios en el título de propiedad (en este caso, aunque el familiar haya aceptado responsabilizarse del pago de la hipoteca, la persona mayor puede verse obligada a intervenir si no se efectúan los pagos)
que la persona mayor figure en el título como "coarrendatario" (lo que significa que, a su muerte, su parte pasa al resto de titulares y no forma parte de su patrimonio)
que la persona mayor figure en el título como "arrendatario en común" (en cuyo caso su parte refleja su contribución y, a su muerte, pasará a formar parte de su patrimonio y se distribuirá según su testamento).

Independientemente de los detalles concretos, es importante que todos los implicados tengan claro qué significan para ellos los nuevos acuerdos, tanto ahora como en el futuro, y que un acuerdo formal los documente. Documentar formalmente el acuerdo también puede ayudar a garantizar la transparencia sobre los acuerdos con otros miembros de la familia y evitar futuras disputas (por ejemplo, entre hermanos).

Tanto si la persona mayor y el familiar figuran en el título de propiedad como si sólo lo hace uno de ellos, un acuerdo familiar formal podría detallar la contribución de cada parte en el momento de la compra y las decisiones sobre la propiedad proporcional, lo que puede ser útil si hay que vender la propiedad y dividir los beneficios más adelante.

Un acuerdo formal también puede dejar constancia de cualquier decisión sobre el mantenimiento, el acceso y el uso de la propiedad compartida, y otras expectativas sobre el nuevo régimen de convivencia.

Si sólo el miembro de la familia (y no la persona mayor) figura en el título de propiedad, es posible que se apliquen las normas de Centrelink sobre el "interés del piso de la abuela" a la prueba de activos de la pensión de vejez de la persona mayor. (El término se refiere al acuerdo de convivencia -hacer una aportación en metálico para vivir en casa de otra persona- y no al tipo de alojamiento conocido como "piso de la abuela").

Construir una ampliación o un piso de invitados

Cuando una persona mayor vende su casa y aporta la mayor parte de los ingresos a su familiar para que construya una unidad o ampliación para que la persona mayor viva en ella mientras envejece.

Otra situación frecuente es cuando los bienes de la persona mayor (o el producto de la venta de su vivienda) se utilizan para construir una ampliación o un piso independiente -a veces denominado "piso de la abuela"- en la propiedad de un familiar.

En este caso, aunque la persona mayor haya pagado todos los gastos, la ampliación o el piso de la abuela pertenecen al propietario. Esta norma se aplica incluso a las unidades que son totalmente independientes y tienen acceso independiente, a menos que se construyeran bajo un título o propiedad independiente. Se trata de una consideración importante en caso de que la persona mayor necesite trasladarse a otro lugar.

Los ayuntamientos pueden tener diferentes requisitos y desgravaciones para los pisos de acogida. Algunos sólo permiten que el piso sea utilizado por "personas dependientes" y no como vivienda de alquiler, lo que le dará un valor inferior al esperado (quizá incluso inferior al coste de construcción) si la vivienda se vende en el futuro.

Cuando una persona mayor aporta dinero a un familiar a cambio de cuidados y alojamiento, pueden aplicarse las normas de Centrelink sobre los "intereses del piso de la abuela", que garantizan que la pensión de vejez de la persona mayor no se vea afectada.

No obstante, si la cuantía aportada por la persona mayor es superior a la que Centrelink considera razonable para los acuerdos, el derecho a pensión de la persona mayor puede verse afectado. Las personas que estén considerando este tipo de arreglo de alojamiento deben ponerse en contacto con Centrelink para confirmar las políticas que se aplicarán a sus propias circunstancias.

En caso de ampliación o construcción de un piso de invitados, es importante un acuerdo familiar formal que documente la contribución y las expectativas de la persona mayor en caso de que la propiedad deba venderse en el futuro.

Transferencia de propiedad

Cuando una persona mayor transfiere su propiedad a un familiar con el acuerdo de que puede seguir viviendo allí hasta que fallezca o ingrese en una residencia de ancianos.

A veces, una persona mayor puede transferir la propiedad de su vivienda a un familiar, en el entendimiento de que la persona mayor puede seguir viviendo en ella durante el resto de su vida (lo que a veces se denomina "derecho de residencia").

A menudo, el traspaso puede ser instigado por el familiar, que quiere la seguridad de la casa para un préstamo. También puede producirse cuando la persona mayor intenta reducir al mínimo los bienes que se tendrán en cuenta cuando tenga que pagar la asistencia a la tercera edad.

Hay que tener en cuenta que el traspaso de una propiedad puede crear conflictos con otros miembros de la familia (en particular, con los que iban a heredar de la persona mayor). Además, dependiendo del momento en que se realice la transacción, el traspaso puede considerarse una donación en relación con la asistencia a la tercera edad, los impuestos o la pensión de jubilación. También puede haber impuestos de timbre y otras implicaciones fiscales.

Sin embargo, uno de los mayores riesgos es que si el familiar decide vender la propiedad, o si incumple su préstamo y el banco embarga la casa, la persona mayor no tiene ningún recurso.

Acuerdo financiero (préstamos y regalos)

Cuando una persona mayor presta o regala dinero a un familiar, incluso siendo avalista en un préstamo hipotecario.

Una persona mayor puede regalar o prestar dinero a un familiar, normalmente en forma de efectivo, dinero para el depósito de una casa o aportaciones a una hipoteca. Siempre es mejor dejar claro si el dinero debe devolverse y cuándo, pues de lo contrario el familiar podría asumir que se trata de un regalo, sobre todo cuando es de una persona mayor a su hijo.

Regalar dinero puede repercutir en los derechos de pensión de vejez de la persona mayor, en sus impuestos y en su capacidad para costearse una ayuda para el cuidado de ancianos.

Si el dinero es un regalo dado con la expectativa de que la persona mayor recibirá a cambio cuidados y alojamiento, es mejor denominarlo "contribución" y debe documentarse un acuerdo familiar formal.

A veces se pide a una persona mayor que utilice el capital de su vivienda como aval para ayudar a un familiar a pedir un préstamo hipotecario. Aunque el dinero no cambia de manos, ser avalista puede afectar a la capacidad de endeudamiento de la persona y hacerla responsable de la deuda si el familiar no puede devolver el préstamo.

Hogares intergeneracionales

Existen otros acuerdos de convivencia que pueden considerarse acuerdos familiares. Como pueden ser de corta duración y a menudo no implican una contribución económica o un intercambio, es más probable que sean informales y no estén documentados.

Compartir el hogar con un hijo adulto

A veces, los hijos adultos vuelven a casa de sus padres para recibir ayuda económica, de vivienda y de otro tipo. Un acuerdo familiar puede ayudar a dejar claras desde el principio las expectativas y contribuciones a estos acuerdos.

Hay muchas razones por las que varias generaciones de una familia pueden vivir juntas durante periodos largos o cortos. La mayoría de los ejemplos de estos acuerdos se centran en situaciones que han surgido porque la persona mayor necesita cuidados y apoyo a medida que envejece. Pero en muchos casos, es la persona mayor la que proporciona los cuidados y el apoyo.

Cuando las cosas van mal, no es raro que los hijos adultos vuelvan a casa de sus padres. Esto puede ocurrir cuando el hijo adulto:

se ha separado recientemente
ha sido autor o víctima de violencia familiar
lucha contra problemas de salud, enfermedades mentales o drogadicción
sufre dificultades económicas o está desempleado
está ahorrando para una casa
ha regresado del extranjero, en particular durante la pandemia de COVID-19.

Aunque en estas situaciones es raro que se redacte un acuerdo familiar formal, es conveniente mantener conversaciones y llegar a un acuerdo por escrito para asegurarse de que todos tienen las mismas expectativas sobre la situación. Por ejemplo, cuánto tiempo piensa quedarse el familiar, qué contribución económica hará a los gastos de la casa y qué tareas se esperan de él.

Los problemas pueden surgir cuando un miembro de la familia se queda más de la cuenta, se vuelve abusivo o no cumple su parte del acuerdo. Estos problemas pueden ser más fáciles de resolver si se han establecido algunas normas básicas desde el principio.

Visados parentales contributivos

A veces, las personas emigran a Australia para vivir con sus hijos y nietos y ayudarles. Las decisiones sobre visados y vivienda pueden ser similares a las de los acuerdos familiares e implicar una fusión de finanzas, régimen de vida y vivienda.

Algunas personas mayores deciden emigrar a Australia para estar más cerca de sus hijos y nietos. La forma más habitual de hacerlo es con un visado de progenitor contribuyente, que permite a la persona mayor vivir permanentemente en Australia. Una de las condiciones de este visado es que la familia en Australia tiene que proporcionar una "garantía de apoyo", que es similar a una fianza, para su progenitor.

Debido a estos acuerdos económicos, a veces complicados, y a los acuerdos entre las distintas generaciones de la familia sobre vivienda, alojamiento y cuidados, un visado de progenitor contribuyente puede considerarse una forma de acuerdo familiar. Y, al igual que otros acuerdos familiares, todas las partes pueden beneficiarse de mantener conversaciones abiertas y documentar las contribuciones y expectativas.

Aunque todas las familias esperan tener una experiencia positiva, circunstancias imprevistas, como la violencia familiar, pueden hacer que los acuerdos se rompan. Cuando esto ocurre, la persona mayor, que es relativamente nueva en el país y puede tener bienes limitados, se encuentra en una posición vulnerable.

Descargo de responsabilidad: La información facilitada en este sitio web no sustituye al asesoramiento jurídico individual.

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