Protección contra estafas, fraudes y robos de identidad

Recientemente, las noticias y los medios de comunicación se han hecho eco de desgraciadas historias de personas -entre ellas muchos australianos mayores- que han sido víctimas de una estafa o un fraude. Las víctimas han perdido grandes cantidades de dinero, o su información personal ha sido accedida y utilizada por otras personas sin su permiso. En algunos casos, los delincuentes se han apropiado de su identidad y han contraído deudas en su nombre.

Las estafas y los fraudes pueden causar estrés, preocupación y ansiedad, así como pérdidas económicas y una mayor vulnerabilidad. Para evitar convertirse en víctima, le ayudará saber qué son las estafas y los fraudes, a qué debe prestar atención y cómo protegerse.

Comprender las estafas, los fraudes y la usurpación de identidad

Se trata de tipos de actividades delictivas diseñadas para engañar a la gente y sacarle dinero o información personal, a menudo accediendo a sus fondos y cuentas bancarias. Las técnicas que utilizan los estafadores y defraudadores suelen ser muy sofisticadas e inteligentes y hacen que el engaño sea difícil de detectar.

Aunque cualquiera puede convertirse en su víctima, los estafadores o defraudadores se fijan con frecuencia en las personas mayores. Esto se debe a que creen que las personas mayores pueden estar menos familiarizadas con la tecnología, intimidarse más fácilmente ante la autoridad (como un banco o la agencia tributaria) y confundirse más fácilmente en conversaciones sobre normas y procesos.

¿Cuál es la diferencia entre una estafa y un fraude?

• Una estafa ocurre cuando alguien se gana su confianza para robarle dinero o información personal. Los estafadores suelen utilizar sofisticadas mentiras para engañarle. Se dirigen a las víctimas potenciales de muchas formas -más comúnmente a través de mensajes de texto, llamadas telefónicas y correos electrónicos- y pueden sonar muy convincentes. Puede ser fácil ser engañado.

• El fraude de cuentas suele producirse cuando alguien accede a sus fondos sin su conocimiento o autorización. Puede que ni siquiera sea consciente del fraude hasta que lo note en su extracto o reciba una llamada de su banco. El fraude con tarjetas bancarias es una de las formas más comunes.

• El robo de identidad es otro tipo de fraude y se produce cuando se accede ilegalmente a la información personal de alguien y otra persona se apropia de su identidad. El ladrón de identidad puede pedir un préstamo, crear un sitio web o una cuenta en redes sociales falsos, o incluso emprender actividades delictivas con el nombre de la víctima, dejándole una gran deuda o daños en su reputación.

¿Hasta qué punto están extendidas las estafas y los fraudes?

El alcance total de las estafas y fraudes no está claro, porque no todos los incidentes se denuncian. Hasta un 30% de las víctimas no lo cuentan a sus amigos y familiares ni lo denuncian a las autoridades porque les da vergüenza que les haya ocurrido. Algunas personas ni siquiera saben que han sido estafadas o defraudadas, porque el engaño era muy sofisticado.

Sabemos, sin embargo, que el impacto real de los fraudes y las estafas es mayor de lo que la mayoría de la gente imagina:

• La Oficina Australiana de Estadística (ABS) informó de que el 65% de los australianos mayores de 15 años estuvieron expuestos a una estafa en el ejercicio 2020-21 ("13,2 millones de australianos expuestos a estafas", comunicado de prensa, 22 de febrero de 2023).

• 1,7 millones de australianos sufrieron fraude con tarjeta en el ejercicio 2020-21 (ABS, "Personal fraud", estadísticas para 2020-21, 22 de febrero de 2023).

• La Comisión Australiana de Competencia y Consumo (ACCC) estimó que los australianos perdieron en total más de 2.000 millones de dólares por estafas en 2021 ("Targeting scams: report of the ACCC on scams activity 2021", informe publicado, 4 de julio de 2022, p 1).

• El número de estafas denunciadas aumentó un 33% de 2020 a 2021, mientras que el 30% de las víctimas no denuncian la estafa a nadie (ACCC, "Targeting scams: report of the ACCC on scams activity 2021" (PDF, 1,56 MB), informe publicado, 4 de julio de 2022, p 1).

¿Por qué son tan eficaces los defraudadores y estafadores?

• Juegan con emociones como el miedo, la soledad, el deseo y la compasión para engañarle y hacerle tomar decisiones que de otro modo no tomaría.

• Identifican y se aprovechan de vulnerabilidades como el aislamiento, la edad, las dificultades económicas, las barreras lingüísticas y los escasos conocimientos informáticos para aprovecharse de su situación.

• Son expertos en manipular su confianza e imitar a personas u organizaciones honestas.

• Emplean el miedo para manipularte: por ejemplo, pueden amenazarte con una multa, recargos por demora, la desconexión de servicios como la electricidad, el teléfono o Internet, el arresto o incluso la deportación.

Tipos de estafas y fraudes

Aunque continuamente surgen nuevas estafas y fraudes, hay algunos comunes que aparecen con regularidad. Conocerlas puede ayudarte a estar alerta y a ser crítico con los correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas telefónicas inesperados que puedas recibir.

Estafas habituales

• Soporte informático. El estafador se pone en contacto con usted por teléfono o correo electrónico, haciéndose pasar por personal de asistencia técnica de una empresa de telecomunicaciones o informática. A veces solicitan acceso remoto a su ordenador y con frecuencia intentan convencerle de que transfiera dinero o compre una tarjeta regalo de prepago para solucionar un falso problema técnico. (Vea la historia de Susy, más abajo).

• Estafas románticas y de citas. El estafador entabla una relación con usted para sacarle dinero o regalos. Puede intentar convencerle de que transfiera activos a su nombre, le preste o le dé dinero, o le haga beneficiario de su testamento. A menudo le pedirán dinero para solucionar un problema de salud, de viaje o familiar inexistente. (Véase la historia de Eddie, más abajo).

• Estafas de inversión. El estafador dice ser un agente de bolsa o gestor de carteras que le ofrece asesoramiento financiero o de inversión. Intentará convencerle para que le entregue dinero a cambio de una oportunidad de inversión.

• Oportunidades de empleo. El estafador le ofrece una forma rápida y garantizada de ganar dinero con poco esfuerzo. Las llamadas "estafas piramidales" a menudo se disfrazan de empresas de marketing multinivel utilizando los pagos de los nuevos reclutas como "beneficios" para los inversores anteriores.

• Dinero inesperado. El estafador le ofrece la falsa promesa de una herencia o una parte de una gran suma de dinero a cambio de pagarle una pequeña cantidad por adelantado. Este tipo de estafa incluye las conocidas estafas "nigerianas" (en las que el estafador afirma necesitar ayuda para transferir una gran suma de dinero fuera de su país, a menudo Nigeria) y las estafas de lotería (en las que el estafador pide una comisión para que usted reclame las ganancias de un concurso ficticio).

• Estafas en los viajes. El estafador le engaña para que reclame unas vacaciones gratis o con descuento (que en realidad no existen). Para garantizar la "reserva", es posible que le pidan datos personales y números de tarjeta de crédito.

• Falsas organizaciones benéficas. El estafador se aprovecha de tu generosidad y compasión haciéndose pasar por una organización benéfica o afirmando que necesita dinero para ayudar a un niño enfermo.

• Compra o venta de productos. El estafador le engaña para que pague facturas falsas, compre en sitios web falsos o adquiera productos a precios rebajados, productos que no recibe o no funcionan como se describen.

La historia de Eddie: una estafa "romántica "*.

Eddie, un exitoso ejecutivo de 52 años, quedó destrozado cuando falleció su mujer, con la que llevaba 26 años. Tras un año de terrible soledad, entabló amistad con Kali, una bella mujer de 40 años de ascendencia africana, en un sitio de citas de Internet. Eddie dice que le atrajo el exótico origen de Kali y se sintió halagado por su atención y cuidado.

Kali dijo que se había trasladado recientemente de Australia a Estados Unidos tras la repentina muerte de su padre para ayudar a su frágil madre, que se enfrentaba a unos gastos médicos cada vez mayores a medida que su salud iba empeorando. Como Kali no podía trabajar mientras cuidaba de su madre, Eddie se ofreció a darle 933 dólares para ayudarla a pagar unas pruebas.

Poco después, una desolada Kali le dijo a Eddie que su madre tenía cáncer y necesitaba una operación de 54.000 dólares de inmediato. Como la cuenta conjunta de sus padres estaba congelada mientras la herencia de su padre estaba en proceso de sucesión, le preguntó si Eddie podía ayudarla, recordándole que quería conocerle una vez que sus problemas familiares hubieran terminado. Eddie pidió un préstamo personal para ayudar a Kali y a su madre.

Sin embargo, Kali informó entonces de que su madre necesitaba más tratamiento, ya que no se le había extirpado todo el cáncer. Los costes totales de la quimioterapia, la radioterapia y otros servicios (492.000 dólares) debían pagarse por adelantado, y Kali, con lágrimas en los ojos, declaró que aún no disponía de los fondos de la herencia de su padre. Imploró a Eddie que le prestara más dinero durante un breve periodo de tiempo.

Eddie no se sentía cómodo prestándole más dinero a Kali, pero ella le dijo que el accidente de su padre incluía el pago de un millón de dólares del seguro. Al final, Eddie consiguió una segunda hipoteca temporal sobre su casa por el importe total que Kali necesitaba.

Después de esta última transferencia, Eddie esperaba recibir noticias, pero Kali no llamó. Cuando la llamó una semana después, se sorprendió al ver que el número estaba desconectado. En un momento horrible, Eddie se dio cuenta de que le habían estafado. Había entregado un total de 546.933 dólares.

Sorprendido y avergonzado, Eddie se dirigió a su banco para ver si se podía hacer algo. El banco congeló inmediatamente su cuenta e incluyó a los destinatarios en una lista negra. Por desgracia, el banco no pudo recuperar los fondos porque había pasado demasiado tiempo.

La historia de Susy: una estafa de "soporte informático "*.

Susy, de 62 años, recibió una llamada urgente de Tim, que dijo pertenecer al departamento de seguridad de su compañía telefónica. Tim le dijo que había detectado a un hacker que le enviaba correos publicitarios aleatorios con malware (un programa informático malicioso) que podía utilizarse para acceder a todos los datos personales de Susy.

Susy estaba comprensiblemente asustada por el robo de sus datos personales, así como por la posibilidad de que el pirata informático pudiera acceder a una cuantiosa herencia en una de sus cuentas. Tim le explicó que, si actuaban con rapidez, podrían encontrar y eliminar el malware para evitar, o al menos minimizar, cualquier robo. Susy aceptó recibir la ayuda de Tim, y descargó e instaló un programa informático que le dio acceso a su ordenador.

Poco después de que Tim comenzara su comprobación, le dijo a Susy que había detectado un sofisticado programa malicioso que había accedido a todas sus cuentas bancarias. Dijo que había eliminado el malware, pero aconsejó a Susy que comprara un programa antimalware para protegerse en el futuro. A Susy le pareció bastante caro: 9.700 dólares, pero sabía que tenía más que perder si no actuaba con rapidez.

Una semana después, Tim llamó a Susy para comprobar que el programa antimalware funcionaba bien. Le dijo que se estaban desarrollando nuevos programas maliciosos constantemente y le recomendó un seguro para protegerla de cualquier futuro pirateo de sus cuentas. Generosamente, le sugirió que utilizara su descuento para "familiares y amigos"; por sólo 8.000 dólares, Susy tendría 10 años de protección a través de una compañía de seguros extranjera. Dada su experiencia anterior, Susy pensó que era una buena idea.

Tim le cuenta a Susy que hace aproximadamente un año se convirtió en accionista de esta compañía de seguros. En los últimos seis meses, presumió, había recibido dividendos equivalentes a cinco veces su inversión original. Explicó que cuanto mayor es la inversión, mayor es la rentabilidad.

Pensando en la vuelta al mundo que siempre había querido hacer, Susy preguntó si podía hacer una pequeña inversión inicial y luego pagos regulares para ir acumulando participaciones. Tim se ofreció a ayudarla a abrir una cuenta bancaria en línea para hacer transferencias periódicas de 2.000 dólares. Cuando Susy recibió en su teléfono el código de seguridad para acceder a su cuenta, se lo dio a Tim, que le explicó que lo necesitaba para ayudarla a abrir la cuenta.

El cambio de banco de Susy y la cuantiosa transferencia internacional alertaron a su banco y activaron un bloqueo en la cuenta de Susy. Cuando recibió una llamada de John, un empleado del banco, Susy le dijo que había organizado esta transferencia a una nueva cuenta en línea. John repasó con Susy las señales de advertencia de las estafas, pero ella le aseguró que no se trataba de una estafa.

Una semana después de la "ayuda" de Tim por Internet, se transfirió de la cuenta de Susy la cantidad acordada de 2.000 dólares. Una vez más, el banco se puso en contacto con Susy, quien volvió a asegurarles que había aprobado la transferencia. Durante los dos meses siguientes continuaron las transferencias automáticas.

Sin embargo, Susy no se dio cuenta de que las transferencias oscilaban entre 2.000 y 20.000 dólares hasta que, durante una visita al banco, descubrió que su cuenta estaba casi vacía. Admitió ante el cajero que había dado sus datos bancarios y su código de seguridad a Tim, permitiéndole crear una cuenta online que le daba acceso a todo su dinero.

El banco bloqueó la cuenta bancaria de Susy, incluyó al destinatario en una lista negra e intentó recuperar los fondos perdidos. Por desgracia, de los 90.000 dólares que Susy había perdido, el banco sólo pudo recuperar la transferencia inicial de 9.700 dólares que se había hecho a otra entidad financiera. Todo el dinero que "Tim" había transferido de la cuenta de Susy había desaparecido.

* Las historias de Eddie y Susy se basan en casos reales del Commonwealth Bank.

Fraudes habituales en las cuentas

• Phishing. El estafador se hace pasar por alguien en quien normalmente confiaría, como personal de su banco o de la Agencia Tributaria, y le engaña para que le facilite su nombre de usuario, contraseña o datos de su tarjeta de crédito, normalmente por teléfono o a través de un enlace a un sitio web falso.

• Malware. El estafador le envía un correo electrónico o un mensaje de texto que parece legítimo, pero que contiene un enlace que, al hacer clic en él, instala un software en su ordenador, teléfono o tableta y le da acceso en línea a sus cuentas bancarias.

• Skimming. El estafador instala un dispositivo en un cajero automático o EFTPOS que lee y almacena información de su tarjeta de crédito o débito, que luego utiliza para retirar dinero o realizar compras.

• Fraude con tarjeta. El defraudador obtiene los datos de su tarjeta de crédito, ya sea a través de la sustracción de la tarjeta o convenciéndole para que facilite la información bajo falsos pretextos, y luego utiliza su tarjeta sin su autorización.

• Llamada perdida. El estafador le llama, pero cuelga rápidamente y le pide que le devuelva la llamada a un número de tarificación adicional con un coste elevado.

• Fraude de identidad. El defraudador utiliza su identidad o información personal para cometer un delito. Puede tratarse de una "usurpación de identidad" o de la presentación de identidades y documentos financieros falsos.

• Fraude con cheques. El defraudador intenta utilizar cheques falsos, falsificados o alterados con cargo a su cuenta para pagar bienes y servicios.

Atención Señales a tener en cuenta

Aunque las estafas y los fraudes pueden ser muy ingeniosos y engañosos, suelen mostrar características similares. Estos son algunos de los rasgos comunes a los que hay que prestar atención:

• Ofertas increíbles para ganar dinero fácil. Si suena demasiado bueno para ser verdad, ¡casi seguro que lo es!

• Contacto de alguien desconocido. Desconfía de llamadas telefónicas, mensajes de texto y correos electrónicos inesperados que no esperas o que proceden de personas u organizaciones que no conoces.

• Solicitudes de acceso remoto a su ordenador. Nunca permita que nadie acceda a su ordenador de forma remota, ya que pueden acceder a su información personal o a sus cuentas financieras mientras le "ayudan con un problema".

• Sentirse intimidado o presionado. Desconfíe de cualquiera que afirme pertenecer a una organización grande y legítima (banco, compañía telefónica, empresa de servicios públicos, gobierno) y que intente meterle prisa.

• Transacciones desconocidas. Vigile sus cuentas bancarias en busca de transacciones inusuales o que no reconozca, ya sean pequeñas o grandes, sobre todo de 1 dólar u otras cantidades insignificantes (los estafadores suelen utilizar pequeñas cantidades para comprobar si su cuenta está activa antes de sacar sumas de dinero mayores).

Consejos para protegerse de estafas y fraudes

• Cuelgue las llamadas sospechosas, aunque digan que son de grandes empresas. Devuelve la llamada a la organización utilizando un número que obtengas por ti mismo de una fuente de confianza, como el sitio web de la empresa o una carta que hayas recibido de esa empresa.

• Nunca compartas contraseñas ni información personal. Cualquiera que te pida tu contraseña probablemente te esté estafando.

• Desconfíe de los archivos adjuntos, enlaces y textos inesperados. Si tienes dudas, borra el mensaje y no hagas clic en los enlaces que contenga.

• Utilice programas antivirus actualizados para proteger su ordenador. Encontrará más información al respecto en el sitio web Scamwatch de la ACCC.

• No envíes dinero ni información personal a personas de lugares poco habituales.

• Si compra por Internet, utilice siempre sitios web seguros. Asegúrese de que la dirección web (URL) empieza por "https" y/o tiene un símbolo de candado delante.

  

• Evite pasar la tarjeta al hacer compras. Introducirla o pulsarla suele ser más seguro.

• Opte por utilizar un PIN en lugar de firmar en las compras. Las firmas pueden copiarse o falsificarse.

• Mantenga siempre a salvo sus datos personales y los de sus cuentas, y no anote ni comunique a nadie sus PIN o contraseñas. Si has olvidado tu contraseña o PIN, ponte en contacto con tu banco para que te ayude.

• Cambie regularmente sus contraseñas y PIN como medida preventiva.

• Compruebe regularmente su cuenta bancaria y su extracto y esté atento a cualquier transacción desconocida.

• Informa a tu banco si vas a viajar, sobre todo al extranjero. Los sistemas del banco pueden emitir una alerta si se utilizan tus tarjetas en casa cuando estás en otro lugar.

• Habla con alguien de confianza si recibes una llamada telefónica, un correo electrónico o un mensaje de texto que podría ser una estafa o un fraude. Enséñale la comunicación y pregúntale si cree que es real o no.

Qué hacer si es víctima de una estafa o fraude

• Póngase en contacto con su banco inmediatamente. Es posible que puedan detener la transferencia de dinero o cerrar su cuenta si cree que el estafador tiene sus datos.

• Cambie inmediatamente sus contraseñas y PIN si sospecha que su seguridad se ha visto comprometida.

• Informe de una estafa, o intento de estafa, a un organismo público como Scamwatch de la ACCC para ayudarles a identificar al estafador y evitar que la estafa se extienda.

• Denuncie un fraude o intento de fraude a la policía llamando al 131 444.

• Póngase en contacto con IDCARE en el 1300 432 273 o a través de su sitio web. IDCARE es un servicio gratuito financiado por el Gobierno que ofrece apoyo a las víctimas de delitos de identidad para ayudarles a planificar una respuesta cuando les han robado su información personal.

• Hable de su experiencia confamiliares o amigos. Aunque no responda a la propuesta de estafa o fraude, el mero hecho de saber que ha sido objeto de ella puede ser perturbador y angustioso. No hay nada de qué avergonzarse: los estafadores y defraudadores son astutos y manipuladores, y han atrapado a muchas otras personas inocentes.

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Agradecimiento

Este artículo pertenece a la guía Safe & Savvy, una publicación elaborada por el Defensor del Cliente del Commonwealth Bank of Australia (CommBank), junto con un amplio abanico de expertos comunitarios y académicos.