Abuso financiero: qué es y cómo detenerlo

El abuso financiero de las personas mayores es un problema grave y a menudo oculto, con consecuencias devastadoras.

Los 3 mensajes más importantes sobre el maltrato financiero a las personas mayores:

1. Las consecuencias de los abusos económicos pueden ser devastadoras para las personas mayores, causándoles pérdidas económicas continuas, inseguridad en la vivienda, necesidades insatisfechas y pérdida de bienestar.

2. Entre los factores que contribuyen a que una persona mayor corra el riesgo de sufrir abusos económicos se encuentran el aislamiento, la dependencia de otras personas, los bajos conocimientos económicos, la dinámica familiar y las barreras culturales o lingüísticas.

3. Las señales de alarma pueden incluir extractos bancarios que muestren transacciones extrañas o que no lleguen, sensación de estar bajo presión de otros, exigencias de cambiar su testamento o prestar dinero y avisos de facturas impagadas o no reconocidas.

Los abusos financieros -robo o uso indebido del dinero o los bienes de una persona- pueden afectar a cualquiera, pero las personas mayores corren un riesgo especial. Cuando ocurre, las consecuencias pueden ser devastadoras. Puede causar inseguridad económica permanente, ruptura de relaciones de confianza, pérdida de confianza y autoestima, y merma del bienestar y la calidad de vida.

Puede ser difícil reconocer lo que está ocurriendo y más difícil saber qué hacer al respecto. Entender qué es el abuso financiero, por qué y cómo se produce, y dónde obtener ayuda es importante para nuestra seguridad financiera.

¿Qué es el abuso financiero de las personas mayores?

El abuso financiero es el control, el uso indebido o el robo del dinero, los bienes o los activos de una persona. Cuando las personas mayores sufren abusos financieros, su seguridad económica y su autonomía se ven afectadas.

Lamentablemente, la persona que causa el daño suele ser alguien en quien la persona mayor debería poder confiar: lo más habitual, aunque no siempre, es un hijo adulto. El abuso económico puede producirse sin que la persona mayor lo sepa y, a menudo, no es técnicamente ilegal. Pero sigue estando mal, porque la persona mayor sufre daños o pérdidas, normalmente con graves consecuencias.

Ejemplos de abusos financieros a ancianos

El abuso financiero de las personas mayores puede adoptar muchas formas, por ejemplo:

• usar indebidamente o robar su dinero, bienes o activos

• retirar su dinero sin permiso

• controlar el acceso a su propio dinero

• tomar decisiones financieras por usted sin su consentimiento

• haciendo la compra pero guardando el cambio

• vender su casa o sus pertenencias sin consentimiento

• no devolver los préstamos

• no contribuir a los gastos del hogar

• uso indebido de los poderes notariales

• presionarle para que dé o preste dinero, posesiones o propiedades

• presionarle para que haga o cambie su testamento

• aprovechar los recursos compartidos dentro de las familias y las comunidades

• actuar con "impaciencia hereditaria".

• manipularte emocionalmente para que hagas acuerdos que no quieres hacer

Acceso a la cuenta: La historia de Francesa[i]

Francesca, de 60 años, prefería hacer sus operaciones bancarias en persona, pero durante COVID tuvo problemas para acceder a la sucursal bancaria. Dio a su hija derechos de firma sobre su cuenta para que pudiera ayudar a Francesca con las operaciones bancarias. Sin embargo, la hija no tardó en retirar todo el dinero de Francesca.

El banco no tenía motivos para recuperar los fondos, ya que la hija era signataria de la cuenta. Francesca quedó en la indigencia, viviendo en su coche o durmiendo en sofás de amigos.

Los efectos del maltrato financiero a las personas mayores

El abuso financiero afecta a las personas mayores de formas que van mucho más allá de la pérdida inmediata del dinero o los bienes. Puede dejarles sin poder comprar alimentos, pagar facturas o cubrir la atención médica, y la vivienda puede volverse insegura. Y estas dificultades pueden continuar mucho tiempo después de que cese el maltrato.

Los efectos también pueden ser emocionales y psicológicos. Pueden sentirse ansiosos ante el futuro, confusos, traicionados e impotentes. Muchas personas mayores que sufren abusos económicos se sienten avergonzadas, culpables o incómodas por lo sucedido, y algunas se alejan del contacto social, quedando aisladas. Estos sentimientos pueden dificultar la obtención de ayuda y empeorar su bienestar, ya de por sí deteriorado.

¿Cómo se produce el maltrato financiero a las personas mayores?

Como todas las formas de maltrato a las personas mayores, el maltrato económico es una cuestión compleja. En muchos casos, las circunstancias de la persona que causa el daño desempeñan un papel importante; por ejemplo, un hijo adulto con sus propias dificultades económicas puede desarrollar impaciencia hereditaria, un sentido del derecho al dinero de sus padres. Las adicciones a sustancias, las rupturas sentimentales, la violencia doméstica y la pérdida del empleo pueden ser otras razones que expliquen estos comportamientos.

Múltiples factores pueden contribuir al riesgo de que una persona mayor sufra abusos económicos:

• Falta de conocimientos financieros o de participación: los factores pueden incluir una baja alfabetización digital, escasas habilidades numéricas o una visión tradicional de la gestión del dinero como una actividad basada en el género.

• Falta de conciencia de los derechos o de los abusos: es posible que la gente ni siquiera cuestione el mal comportamiento de los demás.

• Deterioro cognitivoo reducción de la independencia: la necesidad de depender de los demás puede hacer vulnerable a una persona mayor.

• Aislamiento: un círculo social limitado significa menos personas que puedan darse cuenta de lo que ocurre e intervenir.

• Acceso limitado a servicios y asesoramiento financieros - por ejemplo, en las zonas rurales y regionales, puede que ya no haya bancos ni asesores financieros a los que consultar

• Prácticas culturales y barreras lingüísticas: tradicionalmente se espera que las personas mayores cedan la gestión financiera a los hijos adultos, o las barreras lingüísticas dificultan la gestión del dinero.

Por qué los abusos financieros pueden ser difíciles de ver

Una de las razones por las que el maltrato financiero a las personas mayores puede pasar desapercibido es que suele producirse en relaciones de confianza: las personas que más comúnmente cometen maltrato financiero a las personas mayores son los hijos adultos. La persona mayor puede no hablar debido a la dinámica familiar, la confusión, la lealtad o factores culturales, y las personas ajenas a la situación pueden no tener la oportunidad de ver lo que está sucediendo.

El abuso también puede ser sutil. Que un hijo adulto se mude al hogar paterno durante un tiempo puede no parecer extraño, pero si no contribuye a los gastos, podría tratarse de un abuso financiero invisible.

Señales comunes de maltrato financiero a las personas mayores

Si eres una persona mayor, o ayudas a una persona mayor, busca señales de que algo va mal. Por ejemplo:

• cambios en los extractos bancarios, como reintegros que no recuerda haber hecho, pagos o reintegros mayores de lo habitual, proveedores que no reconoce

• sentimientos de presión por parte de alguien para que firme un documento, cambie su testamento, acepte prestar dinero o ser avalista, o haga algo que no entiende

• firmas falsificadas u olvidadas en documentos que no recuerda haber firmado

• declaraciones y documentos que no llegan

• avisos de impagados cuando esté seguro de que dispone de fondos suficientes

• no poder gestionar su propio dinero o no poder acceder de repente a su cuenta bancaria en línea

• avisos de facturas o deudas que no ha autorizado o no recuerda haber suscrito.

Más información sobre cómo detectar el maltrato financiero a las personas mayores en nuestro artículo "Señales de advertencia del maltrato financiero a las personas mayores".

Cómo responder a un posible abuso financiero de ancianos

Si te das cuenta de que tú (o alguien que conoces) puede estar sufriendo abusos financieros, habla. Hay medidas que puedes tomar y personas a las que puedes acudir.

• Póngase inmediatamente en contacto con su banco. El personal del banco puede poner en pausa las operaciones sospechosas, establecer límites a las transacciones o ayudarte a entender qué debe y qué no debe ocurrir con tu dinero. También pueden guardar una copia de tu poder notarial permanente para comprobar lo que has autorizado.

• Habla de lo que está pasando. Comparte tus preocupaciones con alguien ajeno a la situación y obtén su punto de vista. Puede que, después de todo, no te estés imaginando nada.

• Habla con la persona que está causando el problema. Puede que no se dé cuenta del impacto que tienen sus acciones. Inténtalo sólo si te sientes seguro y cómodo; puede ser útil que te acompañe otra persona durante la conversación.

• Póngase en contacto con 1800 ELDERHelp en el 1800 353 374. Este servicio del Gobierno australiano redirigirá su llamada a un servicio telefónico de su estado o territorio, donde podrá hablar con alguien que le ayude y asesore.

• Póngase en contacto con los servicios de apoyo para obtener asesoramiento, información y derivaciones a ayuda especializada. Pruebe nuestro directorio Encuentre un proveedor de servicios.

• Obtenga asesoramiento jurídico. Habla con un abogado, un centro jurídico comunitario o un servicio de asistencia jurídica gratuita cerca de tu casa. Infórmate sobre tus derechos y lo que la ley puede hacer para ayudarte.

• Rompe el contacto con la persona que te maltrata. Esto puede resultar difícil, sobre todo en una situación familiar, por lo que es posible que necesites ayuda externa.

Poner fin a los malos tratos: La historia de Dot

Dot, que padecía demencia, otorgó un poder financiero a su hijo Ted cuando ingresó en una residencia de ancianos. Ted invirtió 200.000 dólares de sus ahorros, el saldo de la venta de su casa.

Susan, la hija de Dot, sospechaba que Ted había utilizado ese dinero para pagar su propia hipoteca cuando perdió el trabajo. Cuando Susan se enfrentó a él, admitió el uso indebido del dinero de Dot, pero como ahora estaba en bancarrota, todo el patrimonio de su casa tenía que ir a parar al Síndico de la Bancarrota.

Susan acudió a la policía, que no calificó las acciones de Ted de robo, un asunto penal, porque lo consideró un asunto civil. Aunque hubiera sido sencillo demostrar que Ted había cogido el dinero incumpliendo su deber como abogado, el procedimiento civil podría haber sido muy largo y costoso, y Ted no habría podido devolver la cantidad cogida, de todos modos.

En lugar de ello, Susan llevó el asunto al Tribunal Civil y Administrativo de su estado, que la nombró abogada de Dot en lugar de a Ted para evitar cualquier otro abuso.

Prevenir el abuso financiero de las personas mayores

Detener el abuso financiero de las personas mayores cuando se produce es importante, pero evitar que ocurra (o minimizar las posibilidades de sufrirlo) es aún mejor. ¿Qué podemos hacer para protegernos a nosotros mismos o a los demás?

• Aumentar nuestra propia concienciación y comprensión del problema. Busca y lee información como los recursos de tu banco, los boletines de asociaciones de mayores, los programas de alfabetización digital y los consejos del gobierno.

• Busque asesoramiento profesional antes de tomar acuerdos y decisiones financieras. Hablar con un asesor financiero, un abogado o el personal del banco puede ayudarte a no poner en peligro tu seguridad financiera.

• Establecer documentos de salvaguarda, como un poder notarial permanente, con el asesoramiento de un abogado o un centro jurídico comunitario.

• Gestione activamente su seguridad financiera personal. Cambie regularmente las contraseñas de banca electrónica, controle sus extractos bancarios y consulte las transacciones que no reconozca.

• Comuníquese claramente con la familia sobre cuestiones financieras: expectativas de devolución del dinero que les presta, sus intenciones para su patrimonio, si algo es un regalo o un préstamo.

• Acceda a la mediación familiar si su familia tiene dificultades de relación, económicas o de comunicación. La mediación puede ayudarte a mantener conversaciones difíciles y a resolver desacuerdos, al tiempo que vela por tus derechos y tu seguridad.

• Manténgase conectado y comprometido con otras personas. El aislamiento puede ser un factor importante de vulnerabilidad a los abusos económicos, así que mantente en contacto activo con familiares, amigos y personas de tu comunidad.

Más información

• Advocare, "Proteja sus finanzas" (hoja de consejos en PDF, 436KB)

• Australian Banking Association, 2019, 'Safe and savvy: a guide to help older people avoid abuse, scams and fraud' (folleto en PDF, 1,4MB)

• Compass, "Protéjase de los abusos financieros" (artículo web)

• Compass, Abusos financieros (área temática)

• Consejo de Servicios Financieros, 2019, 'The FSC guide to the prevention of elder financial abuse' (folleto en PDF, 965KB)

• National Seniors Australia, 2022, "Scams and financial abuse update: snapshots from National Seniors Australia" (informe en PDF, 622KB)