Resumen
Aunque cualquier acuerdo sobre el cuidado, la convivencia y los bienes de una familia puede considerarse un acuerdo familiar, un acuerdo familiar formal es la documentación escrita (redactada por un abogado) que detalla lo que se ha acordado.
Esto puede ayudar a evitar que se aprovechen de la persona mayor antes de firmar el acuerdo, así como a orientar y salvaguardar los bienes en caso de que el acuerdo se rompa, lo que podría ocurrir por cualquier número de razones imprevistas.
El proceso de redactar y formalizar el acuerdo anima a las familias a discutir lo que significan los acuerdos para cada parte y cuáles son las expectativas de cada uno, tanto en el momento de la firma como en el futuro.
Aunque un acuerdo familiar formal no tiene por qué registrar todos los aspectos de los acuerdos, cualquier documentación puede ayudar a resolver disputas en el futuro, por lo que cuantos más detalles se incluyan en el acuerdo familiar, mejor.
¿Qué es un acuerdo familiar "formal"?
Aunque cualquier acuerdo sobre el cuidado, la convivencia y los bienes de una familia puede considerarse un acuerdo familiar, un acuerdo familiar formal es la documentación escrita (redactada por un abogado) que detalla lo que se ha acordado.
Tener un acuerdo formal -o escrito- con la familia asegura que los arreglos se entienden y son aceptados por todos. El proceso de ponerlo por escrito puede ayudar a las familias a mantener las conversaciones necesarias para asegurarse de que todos están contentos con el plan y de que tienen la intención de cumplirlo. Tener un acuerdo familiar formal también puede facilitar la resolución de un conflicto si las cosas van mal y los acuerdos se rompen.
¿Es necesario un acuerdo familiar formal?
La mayoría de la gente asume que no es necesario un documento formal: como familia, confían los unos en los otros y creen que si surge un problema serán capaces de negociar una solución. Pero todas las familias se benefician de la formalización de un acuerdo familiar.
Insistir en un acuerdo familiar formal puede disuadir a los familiares sin escrúpulos de aprovecharse de la persona mayor. Además, anima a toda la familia a conocer los acuerdos pactados, para que no se conviertan en un punto de conflicto más adelante.
Si el acuerdo se rompe, las opciones de la persona mayor dependerán de cuáles eran los acuerdos (lo que se prometió, se discutió y se entendió), qué pruebas hay de que este acuerdo familiar estaba en vigor, y la circunstancia y naturaleza de la ruptura (lo que salió mal).
Sin un acuerdo o documentación formal, puede ser difícil para la persona mayor hacer valer el interés que tiene en una propiedad o recuperar el dinero que ha aportado. Esto puede hacer que la persona sea muy vulnerable desde el punto de vista financiero (sobre todo si tiene ingresos limitados) a la hora de permitirse un nuevo lugar para vivir.
No existe un único modelo o tipo de acuerdo familiar formal. Puede ser un acuerdo de copropiedad, un acuerdo de piso de abuelos, un acuerdo de préstamo o una escritura de acuerdo familiar, entre otros. Siempre es importante obtener asistencia legal para preparar un documento que ambas partes esperan que sea vinculante. Un acuerdo escrito puede no ser mejor que uno verbal si no está bien redactado por un abogado.
¿Qué circunstancias podrían cambiar?
Los acuerdos familiares suelen celebrarse con una mentalidad positiva y con auténticas intenciones de llegar a acuerdos mutuamente beneficiosos. Por ello, a menudo se pasa por alto la posibilidad de que las cosas vayan mal y, por tanto, no se planifica. Como resultado, pueden surgir conflictos si los acuerdos terminan y cada parte tiene una idea diferente sobre lo que su contribución le da derecho.
Por desgracia, la vida tiene la costumbre de plantear retos inesperados. Algunas cosas que pueden salir mal son:
la ruptura de la relación entre las partes. A veces, a pesar de unos comienzos prometedores, los acuerdos no funcionan y hay tanto conflicto entre la persona mayor y la familia que una u otra parte intenta poner fin al acuerdo.
la ruptura de otras relaciones familiares. La familia con la que vive la persona mayor puede experimentar su propio conflicto o ruptura y decidir separarse.
personas que no hacen lo que prometieron. Algunos ejemplos son que el familiar no preste los cuidados prometidos a la persona mayor, como llevarla a las citas o proporcionarle las comidas. También puede ser que el familiar sea sobreprotector con la persona mayor, asumiendo la toma de decisiones y decidiendo en qué actividades sociales puede participar.
enfermedad y discapacidad relacionadas con la edad. La persona mayor puede necesitar más cuidados y asistencia de los que los miembros de la familia son capaces de ofrecer, o puede que ya no sea capaz de proporcionar el cuidado de los niños y el apoyo doméstico que antes proporcionaba.
muerte o enfermedad inesperada. El familiar puede fallecer antes que la persona mayor.
estrés financiero. El miembro de la familia puede tener que pedir un préstamo contra su hipoteca, vender sus bienes para tener acceso a dinero en efectivo o trasladarse para buscar oportunidades de empleo.
cambios en las circunstancias. Es posible que los nietos ya no necesiten los cuidados o la supervisión de la persona mayor, y que la familia deje de ver el beneficio de la presencia de la persona mayor.
nuevas relaciones. La persona mayor puede conocer a una nueva pareja y desear vivir con ella, o el miembro de la familia puede comenzar una nueva relación y desear mudarse
Caso práctico - La historia de Conrad
Conrad perdió la confianza en sí mismo tras sufrir un infarto en casa. Su hija le ofreció vivir en su piso de acogida. Aunque después de seis años lo trasladaron a un centro de atención a la tercera edad.
Más información¿Qué tipo de cosas debe incluir un acuerdo familiar?
Un acuerdo familiar debe incluir las aportaciones de cada uno, lo que esperan a cambio y lo que debe ocurrir si el acuerdo se acaba.
Un abogado podrá asesorar sobre las diferentes opciones disponibles para cada parte, pero la siguiente lista da una idea de la gama de cosas que un acuerdo familiar podría cubrir, y lo que una familia debería discutir.
La lista presenta algunas preguntas para suscitar debates sobre los detalles de los acuerdos. Puede que no sea necesario incorporar todos los puntos al acuerdo formal, pero es importante tenerlos en cuenta antes de comprometerse.
La contribución financiera
¿Qué ha aportado cada parte?
¿Las contribuciones son un regalo o un préstamo? Si es un préstamo, ¿cuáles son las condiciones de pago?
¿Cuál es el compromiso permanente de cada parte?
En muchos casos, la persona mayor contribuye con un pago único. Una parte suele destinarse a reformas, a la construcción de una unidad independiente o al depósito de una propiedad. El resto se hace como contribución a cambio de los cuidados futuros.
Esta es una parte importante del acuerdo formal porque demuestra que la persona mayor no se limita a hacer un regalo en metálico para ayudar a un miembro de la familia, sino que hace una contribución más allá de la necesidad económica inmediata con la expectativa de recibir algo a cambio.
Lo más habitual es que la persona mayor contribuya con un pago único o un depósito y no figure en el título de propiedad, y que el miembro de la familia se encargue del servicio del préstamo. En ocasiones, la persona mayor figurará en el título de propiedad y, si existe una hipoteca sobre el inmueble, será nombrada en el préstamo hipotecario y será responsable de sus pagos.
Otro acuerdo puede ser que la persona mayor descargue la hipoteca de su familiar a cambio del derecho a residir en la propiedad.
Siempre es importante dejar claro si se espera que las contribuciones sean devueltas. Si es así, las condiciones de pago deben ser claras, incluyendo las medidas que se tomarán si no se cumplen las condiciones. La persona mayor debe considerar las consecuencias financieras para sí misma si el miembro de la familia, a pesar de sus mejores intenciones, no es capaz de devolver un préstamo.
Licencia de ocupación
¿Tiene la persona mayor derecho a residir en la vivienda mientras viva?
¿Existe alguna circunstancia en la que renunciaría a este derecho (como volver a casarse o iniciar una relación con una nueva pareja)?
¿Qué ocurre con este derecho si hay que vender la propiedad?
La aportación económica y el derecho a la vivienda de por vida o a un interés vitalicio en el hogar del miembro de la familia garantizan que los acuerdos cumplen los criterios de un interés de piso de abuelos. La participación en el piso de acogida hace que este tipo de acuerdo sea más común que el de la persona mayor como copropietario en el título de propiedad.
El interés del piso de la abuela significa que no se aplican las normas de privación de bienes de Centrelink y que la pensión por edad de la persona mayor no se ve afectada. La persona mayor debe ponerse siempre en contacto con Centrelink antes de comprometerse para confirmarlo.
Finalización voluntaria del acuerdo
¿Qué ocurre si la persona mayor es hospitalizada?
¿Qué ocurre si la persona mayor necesita más cuidados de los que puede recibir en su casa y debe trasladarse a una residencia de ancianos?
¿Qué ocurre si las circunstancias del familiar cambian, como por ejemplo si su relación de pareja termina?
¿Qué ocurre si los acuerdos no funcionan y todos deciden terminar amistosamente?
Aunque los acuerdos se hayan establecido con la intención de que duren el resto de la vida de la persona mayor, pueden surgir situaciones en las que todos los implicados acuerden poner fin al acuerdo. Por ejemplo, la hospitalización o el aumento de las necesidades de cuidados de la persona mayor, o un cambio en la capacidad del familiar para proporcionar cuidados, como la necesidad de trasladarse a otro país.
Para prever estos casos, el acuerdo podría incluir una cláusula en la que la familia se compromete a hacer todo lo posible para encontrar a la persona mayor un alojamiento o cuidado alternativo. La inclusión de cláusulas específicas sobre las contribuciones financieras puede ser importante si el acuerdo finaliza antes de lo previsto y la persona mayor desea acceder al dinero para la atención residencial de ancianos.
Finalización involuntaria del acuerdo
¿Qué ocurre con la vivienda y la situación financiera de cada persona si hay que vender la propiedad?
¿Cómo deben resolverse los conflictos?
¿Qué ocurre si la relación de pareja del miembro de la familia termina y tiene que mudarse, o hay que vender la propiedad?
¿Qué ocurre si la persona mayor o el familiar fallecen?
¿Qué ocurre si alguna de las partes incumple lo acordado, por ejemplo, no proporcionando la atención prometida?
Hay que prever la finalización del acuerdo, independientemente de quién sea el culpable. Es muy importante que la persona mayor considere si podrá permitirse mantenerse a sí misma en caso de que el acuerdo finalice y si podrá acceder a la contribución financiera que estaba destinada a proporcionarle cuidados hasta el final de su vida.
Si la relación del miembro de la familia termina y hay procedimientos de derecho de familia para decidir la liquidación de la propiedad, la persona mayor debe buscar asesoramiento legal para unirse a estos procedimientos y asegurarse de que su contribución sea reconocida.
El acuerdo formal puede establecer que se recurra a los servicios de resolución de conflictos o de mediación si surge un conflicto que pueda poner fin a los acuerdos pactados. Esta disposición puede ayudar a dar forma a una resolución y a comprometer a las partes que no estén dispuestas.
Otros apoyos familiares
¿Avalan los otros miembros de la familia los acuerdos?
¿Afecta la aportación económica al testamento o al patrimonio de la persona mayor?
¿Qué ocurre si el acuerdo finaliza prematuramente?
La persona mayor debe considerar qué opinarán los demás miembros de su familia sobre el préstamo o la contribución y si apoyan los acuerdos de cuidado. Esto también podría incluirse en un acuerdo familiar por escrito como un respaldo de los otros hijos adultos.
La discusión con toda la familia sobre los futuros acuerdos de cuidado podría desalentar comportamientos poco escrupulosos, especialmente entre los hermanos que están en conflicto. La decisión de cómo proceder corresponde, en última instancia, a la persona mayor y al miembro de la familia con el que se llega al acuerdo, pero es probable que la transparencia en los procedimientos sea beneficiosa para todos, sobre todo para evitar conflictos sobre la herencia.
La persona mayor debe considerar cómo afectará el acuerdo a su testamento y a su patrimonio. En particular, si la persona mayor fallece poco después de los acuerdos, ¿su contribución financiera permanece con el miembro de la familia, o debe redistribuirse una proporción de la misma como parte de su patrimonio?
El cuidado de la persona mayor
¿Qué cuidados promete proporcionar el familiar? ¿Otros miembros de la familia (como el yerno, la nuera o los nietos) se encargarán de algunos de los cuidados?
¿Qué ocurre si aumentan las necesidades de atención de la persona mayor?
¿Qué ocurre cuando el familiar no puede prestar los cuidados prometidos durante un periodo corto o largo?
Es posible que la persona mayor no necesite muchos cuidados en el momento de establecer el acuerdo, pero es importante que todos tengan claro lo que se espera de ellos ahora y en el futuro. Resulta útil asignar un valor (diario o por hora) a los cuidados prestados, de modo que, a medida que pase el tiempo, el familiar "gane" la contribución de la persona mayor. Esto puede ayudar a evitar disputas en caso de que el acuerdo termine prematuramente por enfermedad o muerte.
Debe discutirse cómo se podría proporcionar el cuidado de la persona mayor en situaciones en las que el miembro de la familia no pueda cumplir su promesa; por ejemplo, si se enferma gravemente y la persona mayor necesita pagar por el cuidado formal externo.
Debatir si todos los miembros de la familia deben colaborar en la prestación de cuidados cuando sea necesario ayudará a que no haya confusión sobre las responsabilidades o expectativas en el futuro.
Las necesidades de atención que hay que tener en cuenta son:
cuidados personales. ¿Los familiares se encargarán de todos los cuidados o la persona mayor adquirirá algunos cuidados formales?
comidas, limpieza y lavandería. ¿Se ocupará la persona mayor de esto por sí misma hasta que no pueda?
las compras. Si el miembro de la familia ayuda a hacer las compras, ¿cómo se pagarán las facturas y se gestionarán los bancos?
transporte a las citas. ¿Tendrá la persona mayor su propio coche o dependerá de otros para el transporte?
organizar los servicios sociales o comunitarios. ¿Ayudará el familiar a organizar los servicios?
Estudio de caso - La historia de Randa
Randa quería vivir su vida con su hijo y su familia. Contribuyó con una gran suma a su hijo para que viviera con él. Cuando ella falleció, el hijo dividió la contribución entre sus hermanos.
Más informaciónCuidado de niños
¿Se espera que la persona mayor se encargue del cuidado de los niños o de recogerlos del colegio? ¿Con qué frecuencia?
¿Cuánta intimidad tendrá la persona mayor en el hogar, y se esperará que los niños puedan quedar a su cuidado siempre que la persona mayor esté en casa?
¿Qué ocurre cuando la persona mayor ya no puede proporcionar cuidados o los nietos ya no los necesitan?
Puede que no sea necesario formalizar el nivel de cuidado de los niños, pero es muy importante mantener una conversación al respecto. Si se espera que la persona mayor esté en casa después de la escuela todos los días para supervisar a sus nietos hasta que los padres regresen, esto tendrá un impacto en su estilo de vida y sus compromisos.
Cuando la persona mayor emigra desde otro país para vivir en Australia y ayudar a criar a sus nietos, su capacidad para cuidar a los niños -y la necesidad de hacerlo- forma parte integral de los acuerdos. Por lo tanto, es importante discutir lo que sucederá si la persona mayor está demasiado enferma o frágil para proporcionar el cuidado y cuando los niños ya no necesiten supervisión.
Tareas domésticas
¿Quién se encargará de la limpieza y el mantenimiento de los espacios de la persona mayor?
¿Puede la persona mayor tomar decisiones y hacer cambios en el jardín?
¿Puede la persona mayor tener una mascota?
Puede que no sea necesario documentar todos los posibles problemas, pero es importante discutirlos. ¿Se compartirá alguna de las tareas domésticas habituales (cocina, limpieza y jardinería)? ¿Se esperará que la persona mayor cuide de la mascota de la familia cuando ésta esté fuera? En particular, deben documentarse las responsabilidades de mantenimiento y renovación del espacio de la persona mayor, que pueden convertirse en un punto de conflicto si los acuerdos terminan antes de tiempo.
Vacaciones, ausencias y descansos
¿Qué ocurre cuando la persona mayor se va de vacaciones prolongadas?
¿Qué ocurre cuando el familiar se va de vacaciones?
Es posible que haya que hablar de las vacaciones y las ausencias para que las expectativas de todos queden claras. Por ejemplo, ¿piensa la familia irse de vacaciones juntos? En particular, debe documentarse en el acuerdo formal cómo se prestará la atención necesaria a la persona mayor si la familia se ausenta durante un periodo prolongado.
Además, es posible que la persona mayor no necesite muchos cuidados y asistencia al principio del acuerdo, pero es probable que en los próximos años necesite más. ¿Se han tomado medidas para que otra persona proporcione el nivel necesario de cuidados o supervisión cuando el familiar no pueda hacerlo?
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